Juros da Caixa: Entenda mais sobre financiamento de casa e juros no Casa Verde e Amarela

O financiamento de casa é uma ótima opção para quem quer adquirir um imóvel e sair de uma vez por todas do aluguel. Saiba mais sobre o assunto conosco!

Muitos brasileiros e brasileiras sonham com a conquista do imóvel próprio e, para isso, recorrem ao financiamento de casa ou de apartamento.

No entanto, na hora de comprar um imóvel, é crucial entender todos os detalhes sobre o financiamento, principalmente no que diz respeito aos juros das parcelas.

Ainda mais porque o Programa Casa Verde e Amarela (CVA) substituiu o antigo Minha Casa Minha Vida (MCMV) e trouxe mudanças significativas em relação às taxas de juros.

Neste artigo, vamos explicar tudo direitinho para que você não tenha nenhuma dúvida a respeito do financiamento de casa e das taxas de juros. Acompanhe a seguir e entenda!

Afinal, o que é o financiamento de casa?

De modo geral, financiar se refere ao ato de pegar dinheiro emprestado a alguma instituição e devolver a quantia ao longo de um prazo definido em um contrato assinado pelas partes.

Portanto, o financiamento de casa consiste na linha de crédito de longo prazo que se destina à compra de imóveis usados ou novos, com a finalidade de moradia ou comércio.

Assim, as pessoas podem recorrer a instituições financeiras, como bancos públicos ou privados, e até mesmo construtoras para ver as oportunidades de financiamento de um imóvel.

No Brasil, há o Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE), um programa governamental que facilita o financiamento imobiliário para as famílias.

Dentro do SPBE, funciona o Sistema Financeiro da Habitação (SFH), que oferece a possibilidade de financiamento de até 80% do valor da casa ou apartamento. Além de utilizar os recursos do FGTS para a entrada ou amortização do saldo devedor.

O programa Casa Verde e Amarela funciona no escopo do SFH, que ainda define o prazo máximo para o financiamento em até 35 anos, facilitando bastante a compra da casa própria.

A seguir, vamos explicar um pouco mais sobre o CVA e como você pode realizar o financiamento por meio dele. Confira!

O que é o Programa Casa Verde e Amarela?

Antes de falarmos sobre a mudança na faixa de renda, vamos compreender como o programa Casa Verde e Amarela funciona.

A principal proposta do programa é ajudar a população a ter acesso facilitado a imóveis seguros e de qualidade por meio de financiamentos e subsídios diversos.

Então, ele substituiu o MCMV, pois o Governo Federal viu a necessidade de atualizar alguns aspectos do programa antigo.

Por exemplo, o CVA também se propõe a dar subsídios para quem deseja reformar seu imóvel próprio que está com problemas estruturais e nas instalações elétricas e hidrossanitárias.

Isto é, o programa oferece a opção de melhorar as condições de um imóvel que já existe. Dessa forma, os cidadãos não precisam vender sua casa, um processo que pode levar muitos anos para acontecer.

Além do financiamento de casa, o CVA visa resolver a regularização fundiária de imóveis brasileiros. Isso diz respeito a moradores que vivem em um imóvel próprio, mas não possuem a escritura.

Esse documento é importante, pois valida a aquisição. Por meio do CVA, a pessoa pode ter em mãos a escritura e garantir a autenticidade de seu patrimônio.

Como funciona o financiamento de casa no Programa Casa Verde e Amarela?

Como falamos ao longo do texto, atualmente temos o novo programa Casa Verde e Amarela (CVA) em vigor, substituindo o Minha Casa Minha Vida, projeto de moradia popular do país. 

Então, se você estava com medo de não conseguir arcar com um financiamento imobiliário, essa pode ser a oportunidade perfeita para você.

Para o financiamento de casa ou apartamento próprio, o Casa Verde e Amarela garante mais recursos, que se dividem em 3 faixas de renda da população.

Isso é possível porque o CVA conta com uma menor taxa de juros do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) e modificações na remuneração do agente financeiro.

As contratações de crédito proporcionadas por meio do programa acontecem nos formatos já executados pelos agentes financeiros. Assim, as pessoas interessadas devem procurar diretamente as construtoras credenciadas e os bancos operadores.

Além disso, as famílias com renda mensal de até R$ 8.000 podem contratar o programa em uma entidade organizadora ou solicitar de maneira individual. 

Nesse caso, é necessário ir até uma agência da Caixa para entregar a documentação. Caso a proposta seja aprovada, se faz o cadastro e a assinatura do contrato.

A seguir, vamos explicar alguns detalhes muito importantes do programa para que você possa fazer o financiamento de sua casa ou apartamento de forma tranquila. Confira!

Renda individual e renda familiar

Antes de tudo, saiba que existem várias maneiras de calcular a renda de uma pessoa ou de um grupo.  

Assim, para saber em qual faixa do CVA sua família se encaixa, é preciso calcular a renda familiar bruta. Para tal, siga 2 etapas específicas para não cometer nenhum erro:

Primeira etapa: calcular as rendas individuais brutas

A renda individual bruta é tudo o que a pessoa fatura em um mês com seu salário, vendas e serviços autônomos, pensões, aposentadorias, e assim por diante. 

É o valor antes do desconto do Imposto de Renda, do INSS, tributos da folha de pagamento, ISS dos empreendedores individuais, entre outros.

Inclusive, uma das grandes vantagens do financiamento do programa Casa Verde e Amarela é que permite que pessoas autônomas financiem a casa própria.

Segunda etapa: somar as rendas individuais brutas

Como você aprendeu acima, calcula-se a renda familiar bruta por meio da soma das rendas individuais de todos os moradores de uma casa, incluindo jovens e idosos. 

Entretanto, se você é solteiro e vai morar sozinho, apenas sua renda individual bruta será considerada na hora de realizar o cálculo.

Então, some todas as rendas individuais brutas e verifique se o valor final está dentro do limite de R$ 8 mil. Em caso positivo, você pode solicitar o financiamento pelo CVA.

Subsídios

Outro termo muito comum na hora na hora de conferir informações sobre os financiamentos do CVA é sobre o subsídio, que corresponde à parcela que o Governo Federal repassa para a Caixa a fim de reduzir o valor financiado por você.

Isso pode ser feito de várias formas, como facilitação da taxa de juros, desconto no valor do imóvel, entre outras. 

Desse modo, é possível fazer com que o financiamento seja compatível com sua faixa de renda sem comprometer o seu planejamento financeiro familiar e o sustento de sua família.

As faixas do programa

O programa Casa Verde e Amarela propõe maiores facilidades de financiamento para famílias com rendas menores. Assim, ele apresentava 3 faixas de renda familiar bruta:

• Faixa 1: voltada para famílias com renda de até R$ 2,4 mil;
• Faixa 2: a renda bruta familiar deve ficar entre R$ 2,400,01 e R$ 4,4 mil;
• Faixa 3: por sua vez, a renda familiar desta faixa deve estar entre R$ 4,400,01 e R$ 8 mil.

Mas atenção: é importante ficar atento às mudanças nas faixas de renda do Casa Verde e Amarela, afinal, alterações legislativas e governamentais podem afetar diretamente nisso.

Como funcionam as taxas de juros no financiamento de casa pelo CVA?

As taxas de juros variam de acordo com a faixa de renda e a região do país onde se localiza o imóvel. Além disso, os números mudam a depender se a pessoa é cotista ou não do FGTS.

Por exemplo, os participantes da primeira faixa podem aproveitar a compra financiada e subsidiada, assim como o benefício das melhorias habitacionais e da regularização fundiária. 

Outro exemplo é que, na região Norte e Nordeste, os beneficiários terão taxas de juros menores. 

Isso acontece porque há uma desigualdade social de raízes históricas nessas regiões e se viu a necessidade de promover o acesso à moradia popular das pessoas que vivem lá.

Sendo assim, as faixas 2 e 3 terão acesso ao financiamento, mas com taxas um pouco mais elevadas, assim como a regularização fundiária. 

Abaixo, mostramos quais são as taxas de juros estipuladas para cada categoria. Anote!

Moradores da região Sul, Sudeste e Centro Oeste

• Faixa 1: taxa de juros entre 5% para não cotistas do FGTS — e de 4,5% para os cotistas do FGTS;
• Faixa 2: taxa de juros de 5,5% para os não cotistas — para os cotistas, a taxa é de 4,75%;
• Faixa 3: taxa de juros para os não cotistas de 7,66% — para os cotistas, 7,16%.

Moradores da região Norte e Nordeste

• Faixa 1: taxa de juros de 4,75% para os não cotistas do FGTS — e de 4,25% para os cotistas;
• Faixa 2: taxa de juros de 5% para os não cotistas — já os cotistas, terão taxas de 4,5%;
• Faixa 3: taxa de juros de 7,66% para os não cotistas — e de 7,16% para os cotistas. Ou seja, para esta faixa, os valores não variam de acordo com a região do país.

Quais são os requisitos para participar do programa?

Para participar do Casa Verde e Amarela e aproveitar os baixos juros da Caixa na compra de seu apartamento, é necessário que você atenda alguns pré-requisitos básicos, como:

• se encaixar em algumas das 3 faixas de renda do programa;
• ser pessoa física e maior de idade (18 anos ou acima);
• não ter outro imóvel próprio, quitado ou financiado, no nome do comprador. Além disso, também não pode vendê-lo antes de quitar o financiamento;
• não pode ser beneficiário de outras linhas de subsídios para habitação do Governo Federal;
• conseguir comprovar renda, seja por meio de contracheques atualizado, declarações do Imposto de Renda ou extratos bancários diversos;
• profissionais autônomos podem comprovar renda. Para isso, devem apresentar o carnê do INSS, com o intuito de atestar o recolhimento de impostos sociais;
• não apresentar restrições – o famoso “nome sujo” – nos órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa, e sistemas federais, como Sinad e Cadin;
• também não pode ter pendências com a Receita Federal;
• não comprometer mais do que 30% da renda mensal com os parcelamentos do financiamento;
• adquirir um imóvel na mesma região de trabalho ou de residência. Assim, uma pessoa que mora em Belo Horizonte não pode comprar um apartamento em Porto Alegre pelo CVA;
• não financiar um imóvel para fins comerciais, ou seja, deve utilizá-lo exclusivamente para moradia;
• se a sua família ganha até meio salário mínimo por membro ou até 3 salários mínimos como renda bruta total por mês, ela deve ter inscrição ativa no Cadastro Único do Governo Federal.

Sonha em ter seu imóvel próprio? A Direcional pode te ajudar!

Depois dessa leitura, esperamos que você tenha entendido os principais detalhes sobre financiamento de casa, como juros e os requisitos para desfrutar desses benefícios.

Como vimos, programas como o Casa Verde e Amarela melhoram bastante as condições de financiamento. No entanto, é importante ficar sempre de olho, pois o orçamento do Governo Federal reduz, a cada ano, os repasses para a habitação.

Pensando nisso, é bom começar, desde já, a avaliar seu orçamento e procurar uma construtora confiável, como a Direcional, que é especializada no CVA.

Construímos empreendimentos que se encaixam nas 3 faixas de renda do Casa Verde e Amarela, facilitando o acesso às moradias populares com imóveis de qualidade e totalmente seguros.

Afinal, a Direcional possui experiência de mais de 40 anos na construção de casas e apartamentos, com presença em 13 estados brasileiros e mais de 180 mil empreendimentos entregues.

Quer saber mais? Entre em contato conosco e fale com um de nossos consultores. Em breve, você estará com a chave de seu apartamento novinho em mãos!

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