Planejamento financeiro familiar: como equilibrar em épocas de crise?

As crises são um momento importante para que as pessoas reorganizem o planejamento financeiro familiar e superem essa fase com mais tranquilidade.

A realização de um grande sonho, como adquirir um imóvel ou um carro, costuma ser fruto da combinação entre organização e educação financeira. Entretanto, os desafios são ainda maiores em tempos de crise. Afinal, como fazer um bom planejamento financeiro familiar em plena pandemia?

É exatamente isso que mostramos neste post. Se a crise provocada pelo novo coronavírus dificultou a vida de toda a população, é hora de entender melhor como superá-la para não abrir mão dos seus sonhos. Então, aproveite a leitura!

Qual a importância do planejamento financeiro familiar?

O planejamento financeiro familiar é muito importante, uma vez que ele é ideal para evitar possíveis contratempos entre as pessoas que residem na mesma casa e para garantir uma boa qualidade de vida. Ao realizá-lo com eficiência, todos os moradores ficam por dentro do assunto e criam estratégias para diminuir os gastos que podem afetar as finanças no final do mês.

Nesse sentido, é importante ressaltar que conversar a respeito das finanças com os familiares consiste na melhor opção para que todos estejam cientes do assunto. Assim, conseguirão encontrar um equilíbrio para manter as contas sempre em dia.

É recomendado que a pessoa que tenha mais conhecimento a respeito do assunto gerencie os gastos do lar. Quando todos os moradores sabem das despesas da casa, é possível realizar uma boa organização financeira. Sendo assim, fica mais fácil sair do vermelho e alcançar os objetivos.

Além disso, o planejamento financeiro familiar é importante para conseguir ter um eficiente controle das contas do mês para não perder dinheiro com multas e juros. Ainda, permite ter uma reserva financeira.

Como montar um planejamento financeiro familiar?

Existem diversas formas de montar um planejamento familiar. Com algumas dicas, é possível ter um plano eficiente para suas principais necessidades. Confira!

Anote todos os gastos e ganhos

Para montar um planejamento financeiro, é necessário saber quais são os principais gastos e custos do lar. Ao saber exatamente para onde o dinheiro está indo, o planejamento se torna mais eficiente. Para conseguir registrar todos os seus gastos e ganhos, você pode usar um aplicativo de controle financeiro ou uma planilha.

Estabeleça os objetivos

Determinar objetivos dentro de um lar é fundamental para que não existam conflitos entre os moradores. A ideia é que todos estejam envolvidos no processo, como trocar de carro, viajar, financiar um apartamento, entre outros. Para que as metas sejam alcançadas, é necessário que todos tenham responsabilidade financeira e se dediquem na realização dos sonhos.

Tenha uma reserva de emergência

É preciso ter uma reserva financeira, logo, é essencial guardar uma parte da renda no final do mês para possíveis problemas. Esse valor é para ser usado em situações inesperadas. O recomendado é poupar em torno de 15% da renda familiar para esse objetivo, pois será possível cobrir diversos gastos.

Invista o dinheiro

Dinheiro parado não rende. A finalidade do planejamento financeiro familiar é que todos possam usufruir a renda, sem perder o controle com as contas no final do mês.

A oportunidade de utilizar uma parte dos recursos para realizar um investimento é uma maneira de aumentar o dinheiro, além de permitir que a família consiga juntar o suficiente para a realização dos seus principais objetivos. Saiba que os melhores investimentos são aqueles que apresentam boa liquidez, com, no máximo, 30 dias para resgate.

 Como equilibrar em épocas de crise?

Para conseguir manter o equilíbrio financeiro em períodos de crise, é essencial realizar algumas ações para conseguir se sobressair no momento da dificuldade. Dois pontos merecem destaque no que diz respeito aos impactos da crise do coronavírus: a rotina das pessoas e os obstáculos financeiros.

De um lado, o dia a dia das empresas mudou drasticamente, fazendo com que os trabalhadores começassem a atuar de outra forma — seja em home office, seja com medidas de segurança. De outro, a incerteza também trouxe a necessidade de poupar.

Consequentemente, ficou mais difícil estabelecer e cumprir metas, mesmo dentro de casa. As compras no mercado, por exemplo, passaram a incluir itens como álcool em gel e máscaras, além de alimentos com prazo de validade maior. Por isso, algumas atitudes devem ser tomadas para aumentar o controle sobre os próprios gastos.

Entendimento sobre a situação atual

O primeiro passo é compreender como andam suas contas. Após semanas ou meses de distanciamento, já é possível levantar as despesas que surgiram — assim como as economias. Confira, por exemplo, qual era o seu gasto com alimentação na rua e outros serviços que deixou de usar.

No sentido oposto, veja se está gastando mais com algo que não era parte do orçamento. A partir daí, você conseguirá se situar nesse novo cenário.

Definição das suas novas metas

Se você já tinha um sonho em mente, é hora de rever as possibilidades. Não estamos falando de abrir mão dos seus objetivos, mas de encontrar soluções adequadas ao momento atual. Assim, você vai se preparar melhor para alcançar essas metas.

Se o objetivo era comprar um apartamento, é hora de reajustar suas previsões: estamos em um momento favorável? Quanto do seu salário é possível destinar às parcelas? Você tem uma reserva financeira para a entrada? Como está sendo a resposta à crise na região em que você deseja morar? São respostas que ajudarão você a fazer os ajustes finos na sua estratégia.

Adaptação ao novo contexto mundial

Por fim, é preciso observar com calma o cenário que vem se desenhando para encontrar formas de minimizar os impactos. Pode ser uma boa hora para reduzir os gastos com cartão de crédito, por exemplo. Uma reserva de emergência também pode ser essencial, já que ela ajuda a evitar o descontrole financeiro caso surja uma demanda não planejada.

Na prática, há uma dica que continua extremamente importante: faça o controle detalhado dos seus gastos. Cada compra, pagamento ou transferência deve ser registrado para que, ao final do mês, você saiba exatamente em que está gastando mais. É surpreendente ver quanto do nosso salário é destinado a pequenos gastos — que, no fim das contas, ocupam uma parcela significativa da nossa renda.

Essas são dicas que ajudarão você a elaborar um planejamento financeiro familiar adequado ao momento atual e, dessa forma, se manter mais seguro em tempos de crise. Assim, você consegue a tranquilidade de que precisa para superar essa fase difícil e, ao mesmo tempo, mantém a realização dos sonhos dentro do seu campo de visão. Vale a pena se organizar para não perder o controle do seu orçamento!

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